白岩貢のハイブリッドFIRE

白岩貢のハイブリッドFIRE

白岩貢のブログ

FIRE(ファイアー)とは

「Financial Independence Retire Early」の頭文字を取ったもので、「経済的自立」と「早期リタイア」を意味する言葉です。
1981年~1996年生まれのアメリカのミレニアル世代でブームになり、日本でも実践する人がかなり出てきましたし、FIRE関連本もたくさん出版されています。

S&P500とは

米国企業の優良500社の株式をS&Pという格付会社選び、常に入れ替えもしながら、投資信託として運用している。
販売手数料、運用経費が少ないことで有名な投資信託、アクティブ運用と言われる投資信託より5年以上になれば、パッシブ運用が9対1の圧勝になる。

初めまして

初めまして、ハイブリッドFIRE研究所の所長の白岩です。少し長い文章ですが、キッチリ読んで頂けたら幸いです。

私は元々60部屋を所有する兼業大家でもあり、不動産投資関連の著作を19冊出版しています。
この20年間で大家業の運営と400棟に及ぶ新築コンサルティングをしてきました。
昨今、融資が厳しくなり不動産投資は垣根が高いと思われてますが、実は発想を変えればかなりの方が普通に出来る方法があるのです。
そして、極端に融資を受けて馬鹿みたいに多数の物件を持たなくても、普通の人が、普通に暮らして20年から30年もすれば、億万長者になれ、ローンのない大家にもなれるのです。

さて、それには、どうすれば良いのか?

まずは、S&P500の運用の話から説明し、後に身の丈物件の説明をさせて頂きます。

私自身、株式投資で大失敗して30年以上株式投資は封印してましたが、直近であるこの20年は投資と言えば、不動産投資だけで来ました。
今回のハイブリッドFIREの発見のきっかけは、長男が東京大学4年の1月に大学辞めて起業したいと私に相談に来ましたが、私の思考は、学歴より生き抜く力を重視してまして、軽くOKしました。
余分な事ですが、妻は中退した後に本人から直接聞いて超激怒してました。笑

長男は、起業資金を稼ぐために株式投資を始めまして、父親が言うのもなんですが、持ち前の集中力でそれこそ引きこもりながら、株式投資の勉強をしまくり、しきりに私に情報を教えてくれる様になりました。

それを受けて、私なりに聞いて、調べて、本読んで、現在の株式投資は私のやってた時代とは、完全に違う世界に愕然としました。
そんな中で、息子が私に伝えたウォーレンバフェット氏が2017年インタビューに答えた言葉が私の心に刺さりました。

「自分の死後は遺族にS&P500に資産の90%を運用する様に言ってます。」

更に、S&P500は「どの時代においても、最も理にかなった方法だと思う。」と述べています。

株式投資には個別銘柄の投資、投資信託、株ではないのですが債権投資などもあります。
そして、投資信託には

  • アクティブ運用(リスクとコストを多めに取って大きなリターンを取る)
  • パッシブ運用(リスクとコストを抑え、S&P500米国株式などのインデックス投資)

の2種類があります。

身の丈物件の賃料収入から7万円とか10万円のキャッシュフローで毎月ドルコスト平均法で(毎月一定額で自動的購入)S&P500を買うことにより、将来の心配がなくなり、老後を心配することなく給料を使え、どの世代に身を置いても楽しい人生が送れます。
簡単に言うと、何の努力もせずに、リタイア後の高齢期が人生最強の金持ちになれます。

何故なら、そこには、複利という最強のアイテムがあります。
その複利に関して、アイシュタインが、人類最大の発明は複利であると言ったというのは有名な話です。

そうなんです、その複利のパワーを使い倒します。

  • 財布は持たない
  • 1日食事は1食か2食にする
  • 手取り年収の30%しか使わない
  • 外食をしない
  • コンビニに近寄らない
  • スタバ、タリーズ、ドトールに行かない
  • 飲み会は行かない
  • ポイント活動する
  • アプリで家計簿付ける
  • 銀行のATMは時間外に使わない
  • 自家用車は持たない
  • 家具は持たない
  • 夜間診療に行かない
  • 携帯電話は格安SIMにする
  • サブスクで映画を観ない
  • 生命保険は入らない
  • 本は図書館で借りる
  • ヘアカットは家族がやる
  • アルバイトする
  • 副業する
  • 給料アップのため転職する
  • 業務スーパーで買い物する
  • 家族全員固形石鹸を使う
  • ゆで卵はお湯が沸騰したら1分で止め余熱を使う
  • バジル、ルッコラはベランダ栽培する
  • 10キロ以内は電車使わず歩く
  • 洋服は買わない友人からもらう
  • インスタントコーヒーをペットボトルに入れ外出する
  • マイナンバーで得する
  • 電気、ガスの契約を見直しする
  • 電気の契約アンペアを下げる
  • シェアハウスに住んで家賃を抑える
  • マイホームは持たない

以上、この生活を10年、20年営んで株式投資の資金を貯めて投資します。そして、FIRE本の著者の皆さんはこれらの手法で、将来に向け経済的自立して、早期リタイアを目指します。
私はこれらの手法を本で読んで、これらを実践する前に具合が悪くなりそうです。

上記の33項目のうち5割出来るというあなたは、そのままFIREを目指して下さい。間違いなく成功します。おめでとうございます。
絶対無理だというあなたには、当ハイブリッドFIRE研究所が全面的にあなたの人生が豊かになるためにサポートさせて頂きます。

貯金などという、身を削ってまでして、将来がどうのこうのより、今の生活を楽しみたい。
その上、将来は経済的自立や、早期退職、会社に最後まで居て退職金をもらい、FIREをしたいという、相反する良いとこどりしたいあなたにピッタリの手法です。
すべての人が明るい未来を目指し、手に入れられるのがハイブリッドFIREです。

それを成功させる為には、とっても低いハードルが3つあります。これらのハードルのどれか一つでもクリアになればあなたの人生は、全てあなたがコントロールして、最晩年まで豊かな生活が送れます。

その3つのハードルとは

  1. 世帯年収500万円以上で住宅ローンがない方
  2. 1000万円以上お持ちで土地を現金で買える方
  3. 親の土地や遊休地のある方

この3つのうちどれか一つ該当すれば、あなたは何も考えずに今まで通りの生活をしながら、既に人生の勝者です。おめでとうございます。
全てを当FIRE研究所の白岩にお任せ下さい。

白岩貢の著書

白岩貢著書19冊

既刊19冊


白岩貢の所有物件

10部屋
世田谷区
9部屋
世田谷区
賃貸併用
世田谷区
18部屋
川崎市
6部屋
目黒区
8部屋
高萩市
ガレージ
宇都宮市
8部屋
牧之原市

ハイブリッドFIREとは?

人口が減っていく中で賃貸物件だけは過当競争になっていく将来に向けて、賃貸物件を所有するだけで良いのでしょうか?
また、FIREを目指すのに株式投資だけの運用だけで、リタイア後は安心安全でしょうか?

アパートローンは20年から35年位あります。私は20年ローンで借りましたが、本当にこの直近20年間だけでも不動産投資界隈の環境は激変しました。この先、どの様な激変にも耐えるにはどうすれば?そんな中で、解決策を発見しました。

その前に、何故新築にこだわるのか?
それは、アパートローンが終わってからが勝負だからです。ローンのない築20年や30年の物件はそれから数十年頑張って生活を支えてもらうのです。
今、築20年、30年の物件を買って20年後、30年後になれば、築40年や50年です。
立地や企画力がなければ、数十年後の自身の生活を支えられるのか、そこに危機感を持っているからです。

そして、新築の身の丈に合った小さいアパート、小ぶりのガレージハウス、賃貸併用住宅を所有して、そのキャッシュフロー、賃貸住宅の場合は賃料部分をみなしキャッシュフローとして、毎月ドルコスト平均法で7万円をS&P500米国株に投資するだけです。

これは、驚きの現象になります。複利のパワーを見せつけられます。
毎月7万円を投資したとして、過去20年間の平均利回りで8.91%で計算すると驚きの20年間で4622万円です、30年間だと9.89%になり、30年間で1億5456万円になります。
20年から30年の複利のパワーは凄まじいですね。

S&P500運用について
S&P500運用総額

さて、分かりますか?

20年とか30年で不動産のローンは終わります。
ローンのない物件の賃料が丸々入ってきますね、その横に莫大なキャッシュが貯まっているのです。
それも賃貸併用住宅か小ぶりのアパート1棟で十分なのです。

どうでしょうか?誰でも出来て、大借金も要らない、精神衛生上とても良い。
そして、定年まで勤めるのも、セミリタイアしてFIREするのも自由です。
最晩年は、S&P500を一部売却しても良い、小ぶりの所有物件の中から1つ売っても良い、それで、快適な高級老人ホームに自ら入所するのも選択できます。

ぜひ、ハイブリッドFIREを実践して、自分自身でコントロール出来て、豊かな人生を送って頂けたら嬉しい限りです。

セミナー日程

セミナーについて、基本的に月に1回、金曜夜間と土曜昼間にオンラインセミナーを開催しています。
また、日曜昼間に渋谷にて少数の6名定員の対面セミナーを開催しています。
オンラインセミナーは1時間で身の丈物件とS&P500のハイブリッドFIREについて、お話させてもらいます。
一般的な不動産投資の手法や融資情勢についても短い時間ではありますが、こちらもお話できたらと思っています。
対面セミナーは13時から15時という2時間となっていまして、お茶や珈琲を飲みながら分からないこと、聞きたいことなどあれば、その場でご質問等を受けお答えするという、価値のある双方向の少人数制のセミナーとなっています。

どちらも、不肖白岩気合入れて完全燃焼します。ぜひご参加して下さい。
お待ちしています。

11月

12月

個別相談

有料個別セミナー

私の20年の相続、新築、リフォーム、入居付け、融資などの経験からお答え出来るものは全てお答えします。
実践的で再現性があり、リアルで柔軟な回答が出来ると自負しています。

  • メール
  • 電話
  • Zoom
  • 対面

この中から相談方法を選んで頂けたら対応します。
相談料は無料です。私の20年の経験から適切な回答が出来ると思っています。
もちろん、個人情報は相談に関して以外は一切使いません、そして責任もって、個人情報は保護しますので、ご安心ください。

身の丈不動産投資の実例


身の丈不動産投資の実例をお見せしましょう。


賃貸併用住宅

東京の世田谷区や目黒区など都市部において主に電車を交通手段にしている方で、ある程度年収があり、属性の良い方に向いています。
土地の大きさによりますが、50%以上を自宅にして、残りの面積を2戸か1戸の吹き抜け型の賃貸住宅にします。その賃料を住宅ローンに充てることもできますが、S&P500米国株に投資します。そして、リタイアしてローンが完済されたら賃料が個人年金になります。
この手法は亡き父が50年以上前から工務店のお客さんに勧めていました。


賃貸ガレージハウス併用住宅

これは、郊外型の賃貸併用住宅です。車社会の地方では最強の賃貸物件になります。
これも、都市型の賃貸併用住宅と同じく、賃料で住宅ローンのかなりの部分を賄えますが、これもS&P500米国株に投資します。リタイア後は賃料が個人年金になります。
土地は間口がある程度あればよく、地方には安い土地がかなりありますから、年収がある程度あれば普通に全国どこでも物件を買うことができます。


郊外型ガレージハウス

これは、全国どこでも作れます。地方のアパート激戦区でも十分勝算があります。
建物内にあるガレージは基本的に容積に含まれる為、なかなか他所の建築業者や不動産屋は手間が掛かるのであまりやりません。
たまにガレージハウス専門業者なども見受けられますが、ファミリータイプや男の隠れ家など豪華にしたり、尖がったりしたのが多いですが、頑張って下さいという感じです。
私が考えたのは、地方在住の入居者の給料が18万から25万円あれば楽しく快適な生活ができる賃料設定にしています。
全てのガレージ内には電気自動車のコンセント、デスクと棚、流し台、換気扇そしてエアコンを標準装備しています。


社会貢献アパート

基本的には4戸の単身者タイプの生活保護者向けのアパートです。
生活保護とは憲法25条に明記されてる、
「国民は最低限の文化的な生活を営む権利がある。そして、国は最低限の文化的な生活を営ませる義務がある。」
という大原則で、それぞれの自治体が実際に対応しています。賃料は自治体ごとに違いますが、3万円から5万円台まであります。
生活保護向けの物件は平成初期から昭和の物件まで普通にありますが、気持ちよく住んで頂き充実した生活ができるために郊外の小ぶりの住宅用地を新築アパートにしています。
こちらは、駅はあまり関係なく、どちらかというとスーパーマーケットに近い立地が良いです。
生活保護を受けてる方はほぼ自炊しています。だからコンビニではなく、食材が安く買えるスーパーマーケットが大事です。
余談ですが、単身者向けですが、社会貢献アパートのキッチンは自炊が楽になるよう180㎝の幅があります。


都内好立地吹き抜け型アパート

これは、私の原点のアパートで、私の川崎の18世帯、世田谷の10世帯はこのタイプで作りました。
吹き抜けの高さが3.8mありまして、ロフトが付いて単身かカップルが住める様になっています。
このタイプは好立地に向いていまして、2002年から10年位は普通に利回りも取れましたが、今では土地価格が上がりすぎて、ある程度資金力のある方、もしくは相続税対策に向いています。
以前は普通に建てられたのですが、残念です。

おすすめ本

身の丈新築アパート投資
金持ち相続貧乏相続
敗者のゲーム
インデックス投資は勝者のゲーム
ウォール街のランダム・ウォーカー

終わりに

最後までお読み頂き有難うございす。

父親が76歳の心不全で逝く当日の夜まで、経営してる工務店の事務所であれこれと指示したり、威張ったり(笑)していたのを今でも思い出します。

私も可能なら、人生最後の最後まで人様のお役に立てれば幸いだと思っています。
堅実で確実で安心、安定なハイブリッドFIREのアドバイスができるように日々研鑽して、好奇心を忘れず、変化に耐えうる思考をいつまでも維持していきたいと考えています。

ぜひ、手堅い他に類を見ない、ハイブリッドFIREを考えて頂けたら幸いです。可能な限りお手伝いしますので、遠慮なくご連絡下さい。

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